На каких условиях выполняется рефинансирование ипотеки в 2019 году в Сбербанке для физических лиц? Что требуется для того чтобы перекредитовать займ, оформленный в посторонней кредитной организации? Эти вопросы часто волнуют заёмщиков. Сбербанк, как правило, устанавливает меньшие процентные ставки, чем остальные банки, поэтому рефинансирование становится хорошим выходом из ситуации. Особенно актуально такое решение тогда, когда полученные ранее займы рискуют стать неподъемными.
Содержание
Плюсы и минусы рефинансирования
Перекредитовать полученный ранее ипотечный займ под более низкий процент кажется очень заманчивым. Несомненно, это имеет свои плюсы.
- Подобный шаг поможет разгрузить семейный бюджет, уменьшив ежемесячный платёж по кредиту.
- При переводе ипотеки в Сбербанк для зарплатных клиентов появляется ряд преимуществ в виде экономии комиссий за перевод в сторонний банк.
- Снижается процент, установленный по ипотечному займу в некоторых случаях выходит экономия по их уплате.
- Появляется возможность соединить в общий займ несколько кредитных продуктов и вносить один платёж.
- Кроме очевидных плюсов от рефинансирования ипотеки в Сбербанке, нужно учитывать то, что не всегда подобное решение может благоприятно влиять на семейный бюджет.
- Несмотря на уменьшение процентной ставки, увеличение срока кредитования может повлечь повышение переплаты по кредиту в сравнении с прежними показателями.
- В случае совмещения с ипотекой других кредитных продуктов, нужно понимать, что при первоначальном графике платежей текущие ссуды закончатся раньше.
- Рефинансирование требует уплаты дополнительных услуг, сопутствующих процессу.
- Теряется возможность возмещения процентов и имущественного вычета.
Несмотря на это, перенесённая в Сбербанк ипотека позволяет сократить ежемесячный платёж на внушительную сумму. Благодаря этому такая услуга очень популярна. Тем не менее не каждый заёмщик может воспользоваться таким предложением.
Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент
Предлагая потенциальным клиентам рефинансирование ипотечного кредита, Сбербанк выдвигает определённые требования и к заёмщику, и к объекту перекредитовки.
Читайте так же: Сбербанк ипотека процентная ставка в 2019 году – калькулятор
Общие положения по банковскому продукту не особенно отличаются от классической ипотеки. Рефинансирование выполняется на период до 30 лет, при этом минимальный размер ссуды 500 тысяч рублей. Максимальный объем заёмных средств 5 миллионов рублей, при этом он не должен быть больше 80% стоимости приобретаемого жилья, которое выступает залогом суммы остатка задолженности и процентов по займу, который намечено рефинансировать.
Кроме этого, Сбербанк способен включить в пакет рефинансирования до 5 других продуктов, получить некоторую сумму денег на личные расходы. При этом на покрытие других кредитов предоставляется не более 1,5 миллиона, а в личное пользование передаётся не больше 1 миллиона рублей.
В один пакет рефинансирования допустимо включить одну ипотеку и до пяти других кредитных продуктов, взятых в другом банке. Но нужно учитывать, что наличие ипотечного займа является обязательным для рефинансирования под залог недвижимости.
К клиенту выдвигаются стандартные требования. Возрастная группа заёмщика от 21 до 75 лет. Возможность подтверждения трудоустройства и уровня доходов. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а также 1 год общего рабочего стажа за последнюю пятилетку.
Ирина Большакова
Банковский кредитный эксперт
Требования к жилищному займу, взятому у другого кредитора и залоговому имуществу имеют некоторые нюансы. Залоговая недвижимость обязана быть построена и оформлена документально, при этом она обязательно должна числиться в залоге у предыдущего кредитора и в течение 2 месяцев передана в залог Сбербанку. В случае если ипотечное жилье находится в стадии строительства. В залог можно передать имеющуюся недвижимость.
Займ не должен иметь просроченных платежей в течение последнего год. Оформлен жилищный займ должен быть не ранее, чем полгода назад и до погашения должно оставаться не меньше трёх месяцев. При этом документы на рефинансирование необходимо подавать на территории регистрации недвижимости и в том же регионе где был оформлен предыдущий займ.
Если у Вас остались вопросы или есть жалобы - сообщите нам
Как оформить рефинансирование в Сбербанке?
Ставки на рефинансирование в Сбербанке с августа 2019 года составляет от 9 до 10% годовых. При этом процент установленный по текущему займу снижается поэтапно в процессе оформления перекредитовки. Как рефинансировать ипотеку, оформленную ранее в другом банке?
В первую очередь нужно убедиться, что ипотека подходит под все требования. После этого подать заявку для принятия решения в Сбербанк. Для этого требуется определенный набор документов:
- заявление клиента на рефинансирование;
- паспорт с регистрацией на территории представительства кредитной компании;
- справка о доходах и копия трудовой книжки или договора;
- документы на ранее оформленную ипотеку.
Решение по рефинансированию ипотеки из стороннего банка принимается в короткие сроки, так как чаще всего она основывается на поведении клиента в период оплаты оформленного ранее займа. Но отказы по таким заявкам тоже случаются. Причиной отказа может стать плохая кредитная история или наличие судимости. Не подлежит рефинансированию только что оформленная ипотека. Если заявитель потерял в доходах или у него появился дополнительный иждивенец, то, вероятнее всего, в рефинансировании будет отказано. Также причиной может стать смена рабочей организации и отсутствие нужного стажа. Стоит учитывать, что недвижимость. Которая ранее устроила предыдущий банк способна вызвать сомнение у Сбербанка.
Сбербанк предлагает потенциальным заёмщикам самые удобные условия на рынке ипотечного кредитования. Прежде чем подать заявление на рефинансирование и получить результат, можно обратиться на сайт банка и воспользоваться специальным сервисом.
Кредитный калькулятор онлайн поможет рассчитать планируемый кредит. Определить насколько сократится ежемесячный платёж, какая выгода будет извлечена. А также поможет выяснить насколько увеличиться общая переплата. Кроме этого, сервис поможет составить предварительный график погашения рефинансированного кредита и узнать, когда окончится кредит.
Если у вас имеется ипотека в любом банке и несколько дополнительных кредитов, рефинансирование в Сбербанке станет отличным способом разгрузить семейный бюджет. Рассчитайте возможную выгоду с помощью онлайн-калькулятора и посетите офис кредитной организации для разъяснения возникших вопросов. Консультанты помогут развеять все сомнения и составить заявление на перекредитование.
Добрый день.Могу ли я узнать ,имея кредит в вашем банке есть возможность оформить ипотечный кредит более выгодных условиях.
Здравствуйте.
Если решение взять ипотеку принято, нужно для начала погасить действующие кредиты, закрыть карты с большим лимитом (от 100 т.р.). Это позволит разгрузить бюджет и получить большую сумму.
Любые просрочки отражаются в кредитной истории клиента. Вся эта информация может запрашиваться банком, выдающим ипотеку. Если просрочки продолжались более 90 дней и числятся за клиентом до сих пор, то про одобрение ипотеки можно уже и не надеяться. У клиента будет плохая кредитная история и ипотеку ему не дадут.
11.03.18
Добрый день!
я взял ипотеку в сбербанке 2016г под 11,55 %
могу ли я подать заявку на рефинансирование ипотеки в этом же банке под более низкий процент и какой %?
Здравствуйте.
Можете подать заявку.
Процент рассчитывается индивидуально.
С условиями можете ознакомиться здесь.
Я взяла ипотечный кредит 4 года назад,под 12.75%. Когда Сбербанк снизил процентную ставку я пошла в отделении,но мне отказали- сказали что свои кредиты Сбербанк нерефинансирует. Что посоветуете?
Здравствуйте.
Рефинансирование кредита в Сбербанке, который был оформлен в той же коммерческой структуре, доступно, но при соблюдении одного важного условия. Он должен быть не единственным долговым обязательством. То есть для применения перекредитования займа Сбербанка у него же, необходимо, чтобы вы рефинансировали как минимум еще одну ссуду другого банка. Соответственно, если вы планируете использовать профильную программу для нескольких долговых обязательств (до пяти), то можете обратиться в Сбербанк.
Добрый день!
я взяла ипотеку в сбербанке под 9,9 %
могу ли я подать заявку на рефинансирование кредита в этом же банке под более низкий процент 7,4 %?
Здравствуйте.
Можете подать заявку.
Также ознакомьтесь с условиями здесь –
http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages
Добрый день! С 2008 года выплачиваем ипотечный кредит в Сбербанке, сейчас сложилось трудное финансовое положение. Какие программы могут помочь нам, как государственные, так банковские.
С уважением, многодетная семья.
Здравствуйте.
С данным вопросом следует обратиться в отделение Сбербанка,
где Вам подберут нужную программу, с учетом кредита.
Добрый день могу ли я воспользоваться в помощь в оплате ипотеки на субсидию от государства до 320т как бюджетник
Здравствуйте. Можете.
Подробнее можно ознакомиться здесь – https://sbank.online/credits/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/
Ипотечный кредит взят в сбербанке в 2013 году. Возможно ли перекредитовать займ под более низкий процент в этом же банке?
Добрый день.
Возможно. Более подробную информацию, следует узнать в отделении Сбербанка.